宝鸡家园网
您当前的位置:宝鸡家园网 > 县区新闻 > 陇县新闻 > 内容

陕西用征信赋能 引金融“活水”流向小微与民营企业

日期:2020-04-21 来源:网络整理 【关闭

西部网讯 当前,中小企业融资难的问题,在中央一系列政策的引导下已经有所缓解,但融资贵、融资慢问题依然存在,主要体现在时间成本和直接的利率成本上。企业信用信息作为融资参考的重要因素之一,通过帮助企业加强信用建设、完善信用档案是解决企业融资难、融资贵的有效途径。

2019年5月至今,人民银行西安分行围绕“征信助力小微与民营企业融资发展”先后开展了形式多样的专题宣传活动,组织举办银企座谈会、业务培训会、千企万户纾困行及征信知识进企业等活动,多措并举在全省范围内推动征信助力小微与民营企业的融资发展,大力宣传征信和融资知识,展示征信体系建设的做法和成效。

记者走访发现,各地人行分支机构和各金融机构积极创新金融产品,利用企业信用获得贷款的创新产品也受到越来越多小微企业主的认可。

发挥企业征信系统作用,破解小微企业融资问题

记者了解到,人民银行组织建立的企业征信系统,能帮助企业建立和完善信用档案,提高征信服务企业融资发展的能力与水平。截至2019年6月底,企业征信系统收录陕西省25.8万户企业的信息,录入信贷余额3.2万亿元,在全省各项贷款余额中的占比超过90%。企业征信系统的建成和联网运行,有效解决了银企信息不对称问题,在提高审贷效率、扩展信贷业务、防范信贷风险、防止金融诈骗等方面发挥了重要作用。

为了解决小微企业融资慢的问题,民生银行西安分行搭建的小微客户评价模型,通过提取企业信用报告相关数据,经系统合规性审核和自动评分,有效提高了贷前调查和评审效率,小微贷款审查审批在当日即可完成,为企业节省了大量的时间成本。

积极推介应收账款融资服务平台 不断促成融资交易

许多小微企业的项目周期长、回款慢、资金投入大,普遍欠缺不动产担保资源。随着《陕西省小微企业应收账款融资专项行动实施方案(2017-2019年)》的实施,全省积极推进应收账款融资平台服务,截至2019年6月底,全省累计注册平台用户4157家,促成融资交易2207笔,融资金额1783亿元人民币。

人民银行陇县支行积极推介应收账款融资服务平台,2016年,指导陇县农商行与景区签订金融战略合作协议。陇县农商行创新应用景区门票收费权质押,为关山旅游景区“风情小镇”建设项目投放质押担保贷款2500万元,期限五年。仅25天就完成了该笔贷款的调查、上报、审批和发放程序。

邮储银行汉中分行依托人民银行应收账款融资服务平台的质押功能,推出“政府采购贷”业务,企业无需提供房地产等传统实物抵押,仅需在人民银行应收账款融资服务平台将其采购账户回款进行质押即可,减轻了企业财务费用负担,也让中标企业在履行合同的过程中使用流动资金没有障碍。

征信+”模式 为企业注入资金“活水”

小微企业普遍缺乏抵质押物,“征信+”模式是银行通过企业的缴税情况、经营数据、非固定资产等信息对该企业进行增信,这样能够明显提高企业的授信额度和贷款的可获得性,为企业经营发展注入了资金活水。

据了解,以缴税信息为核心的产品有税信贷、税易贷、云税贷、西银e贷、线上税融通等,通过税务信用侧面判断融资信用;以企业经营状况信息为核心的产品有交易贷、医保贷、新社区工厂贷等,通过分析企业实际经营情况判断还款能力。小微企业可以直接通过这些产品在原有的基础上提高银行授信额度。

“强信用”供应链融资新模式 盘活产业生态

竞争力较强、规模较大的核心企业具有“强信用”的特征,金融机构针对供应链核心企业及上下游企业搭建行业专属融资服务平台,如北京银行西安分行的“保理在线”,就是为供应链核心企业及上下游企业提供信息管理、融资、结算等一系列综合性全流程线上金融服务。与其他借款业务相比,因为有了“供应链”的牵制,供应链金融产品具有更明显的信用优势。截至目前,“保理在线”累计融资笔数超过8700笔,累计放款金额达23.7亿。

线上申请纯信用贷款 智慧融资“随借随还”

根据小微与民营企业“短”、“频”、“急”的融资需求,金融机构利用大数据和线上融资服务平台实现自动化、批量化审批,小微与民营企业可直接在线上进行申请,操作简单,审批快速,在线可直接进行放款还款,极大的提高了企业融资贷款的便利性,缩短了贷款审批的时间。

平安银行西安分行推出 “以秒计算”的税金贷KYB,颠覆了传统作业模式,发挥“科技+金融”优势,利用大数据建立数理模型,判断企业违约概率,从而对客户授信做出风险判断,实现线上申请和系统自动审批。业务承载能力达到60秒完成审批、10秒即可完成放款。交通银行陕西省分行与国家税务总局陕西省税务局深度合作的“线上税融通”,设置65条准入规则,无纸化申请,实时审批、实时获得可贷金额和审批结果,随借随还。

创建“信用村”“信用户” 金融服务三农

“信用村”、“信用户”建设是为进一步巩固脱贫攻坚成果,促进乡村振兴战略实施,优化信用环境,解决农户贷款担保难、融资贵问题进行的一项有益探索。截至2019年6月,全省共创建信用村3836个,信用乡镇167个。

为解决广大果农和涉农小微企业解融资难题,洛川县被确定为农村信用体系建设试验区,人行洛川支行农村信用体系建设试验区,积极开展“信用户”、“信用村”等农村信用创建活动,同时组织金融机构深入社区、苹果产业区,建议企业完善现代企业财务管理制度,通过现金流、刷卡消费和按时还款积累企业和个人信用,并充分利用大数据开展“小微企业快贷”等线上纯信用业务。

2019年以来,在人行洛川支行和当地金融机构的努力下,先后有11户实体小微企业通过线上大数据实现“信用贷”、“POS贷”、“小微企业快贷”“储备粮油贷款”等纯信用贷款融资5554.25余万元。

征信和评级机构不断发力 进一步推进社会信用体系建设

近年来,人民银行西安分行按照培育和管理并重的原则,推动陕西省企业征信和信用评级业务从无到有,有序发展,目前已有4家备案企业征信机构、3家备案信用评级机构。征信和评级机构以信用服务为突破口,通过与政府部门合作、信用金融产品创新、小微企业信用信息平台建设等,为解决小微与民营企业融资发展问题寻求新的路径。如陕西西部资信股份有限公司研发“园信通”、“企业帮”等信用金融产品,陕西鼎业征信有限公司发起开展“3+1”中小企业融资对接工程,为信用优良的企业提供优惠的信用服务产品,打造银行与企业之间融资服务的精准对接平台。

重要提示:转载本站信息须注明来源:宝鸡家园网,具体权责及声明请参阅网站声明
阅读提示:请自行判断信息的真实性及观点的正误,本站概不负责。欢迎发表评论。
浏览次数: [返回顶部][打印本页][关闭窗口]来源:网络整理 编辑::采集侠
[宝鸡家园网]刊登此文只为传递信息,并不表示赞同或者反对作者观点。
如果此内容给您造成了负面影响或者损失,本站不承担责任。
如果本篇内容涉及到您版权的问题,请及时与我们取得联系,我们将会在2小时内妥善处理。