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“团购理财”,靠谱吗?提醒:风险要当心

日期:2020-07-22 来源:网络整理 【关闭

“新客老客一起拼团买理财啦!半年期1万元起购,2人团年化预期收益率为4.28%,三人团4.31%,4人及以上团4.35%。”最近,市民翁女士的朋友圈出现了几家银行“拼团理财”“拼团贷款”的信息,这些产品大多显示,“团员”越多越划算。银行机构的理财、贷款产品,咋开启了“拼多多”模式?“团购理财”靠谱吗?记者进行了探访。

扬州银行理财、贷款开启“拼团模式”

“拼团”,对于经常网购的扬州人来说一定并不陌生。

目前银行也加入了“团购军团”。记者探访获悉,扬州市场上推出“拼团理财”的大多为中小银行、城商行等。“不管是零售商品,还是银行理财、贷款产品,本质上都是需要吸引更多的新客户。”我市银行业一位业内人士说,受疫情影响,当前各类理财收益率下行,对消费者吸引力不如从前,“拼团”也是营销手段上的一种新尝试。

记者了解到,浙商银行扬州分行目前推出的“拼团理财”,主打“拉一人成团,团员越多,收益越赞”,此外“发起人”团长还有更多额外奖励。不过,对于“团长”,该行设置了明确的门槛,必须是该行“开通e家银资产池客户”,对于“团员”,更要求是“活动开始之前未在我行进行过理财风险承受能力评估的客户”。

除了理财产品,银行贷款也试水走起“拼团”路线。比如,最近,南京银行扬州分行 “你好e贷”活动打出了这样的宣传:“利率就要拼着降,3人团年利率6.08%、8人团年利率5.88%、15人团年利率5.58%……”记者了解到,该行这种“贷款拼团”模式,为纯线上办理,按日计息,随借随还,最高可贷30万元。

低利率环境下,银行零售端竞争压力增大

一向颇为“高冷”的银行机构,为啥学起电商去“拼团”了?我市一位银行业人士表示,受疫情影响,市场流动性持续宽松,货币基金和银行理财收益率均处于下行阶段。“最近,作为货币基金投资的代表,余额宝七日年化收益率首次跌破2%,足以说明当前利率环境。”该人士称,利率下行对储户失去了吸引力,银行零售端就需要开拓更多的获客渠道。

记者获悉,为了进一步适应疫情带来的市场环境的变化,扬州银行的不少理财经理也逐步从线下向线上转型,拉起了微信群、客户群,开通了服务号、直播号,线上服务自己的客户。而这些“团购类”产品,也大多开通了线上办理通道,可以实现“足不出户,以老带新”。

“目前零售商业、餐饮住宿等部分行业受疫情影响较大,‘宅家’成为主流,个人消费普遍受到影响。”我市一位不愿意透露姓名的国有银行人士称,虽然扬州多家银行积极布局场景消费、手机银行等,但居民整体消费的活跃度降低,也一定程度影响了银行的盈利能力。“对消费贷、个贷等类似产品开展花式促销,以‘拼团’方式给贷款利率打折,也是应对大环境以及行业竞争的自救手段。”上述国有银行人士说。

理财非存款,合理选择、理性投资

不少市民关心,银行“开团”的理财产品靠谱吗?记者了解到,同为起投金额为1万元、期限半年的银行理财产品,不少国有大行预期年化收益率多在3.7%浮动,股份银行在4%左右浮动。以“拼团理财”4.35%的利率来计算,同样购买1万元理财,半年以后的收益,比国有、股份制银行高出了32元、17元左右,实际上,“拼团理财”有点类似收益更高的“新客户专属”理财。

“加上近期全球股市呈现弱势行情,4月、5月国债发售时间延期,大额存单、固定期限类理财产品,成为稳健型投资者的首选。”浙商银行扬州分行一位理财经理透露,在闲钱投资上,越来越多的市民会选择提前锁定长期收益。对“拼团”发起人,会要求是有投资经验的老客户,参团的新客户也需要到营业网点进行登记、风险评估等,处于利率的优势,“拼团理财”目前反响不错。

业内人士认为,“拼团模式”属于银行零售业务方面的创新尝试,可以给部分投资者带来实惠。不过,理财非存款,由于各家银行在门槛、入团方式、风控等方面各有差异,建议客户要结合自身风险评估、个人资产情况、产品风险等级等,合理选择、理性投资。

记者 张玉菁

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