宝鸡银企贷款“两难”问题的调查与思考

 　　企业贷款难和银行难贷款,是近年来各级政府、企业和银行业十分关注的焦点问题。就此问题,宝鸡银监分局进行了专题调研,并提出了对策建议。 我市银行业金融机构有四家国有商业银行、农业发展银行、城市商业银行、邮政储蓄和农村信用社。2005年至今,各金融机构累计发放各类贷款 76··3亿元,重点支持了公路交通、机械加工、市政建设、电力等重点项目和大中型优质企业发展, 适度支持了地方中小企业的流动资金和技术改造资金需求。但我市银行业支持地方经济发展方面仍存在诸多矛盾和问题。 银行可用资金大量闲置与企业发展资金需求日益旺盛并存。

       2006年3月末,全市银行业各项存款余额493·1亿元,各项贷款余额218·1亿元,存贷款比例仅为44·2%,存贷款差额达到275 亿元。剔除银行业金融机构缴存存款准备金和邮政储蓄存款等因素,全市目前可用信贷资金节余约为 150亿元。但从我市经济对资金需求情况看,各经济主体对银行信贷资金的需求日益旺盛:一是以前年度银行贷款支持的新企业、新项目陆续投产,流动资金贷款需求逐步增加;二是地方招商引资项目增加,新增项目建设资金需求和流动资金需求量均呈不断上升趋势;三是全市中小企业的蓬勃发展, 资金需求日益增长。

       大型企业、优质项目资金富裕与银行争着为其发放贷款并存。近几年,宝鸡各金融机构的增量贷款主要投向了交通、电力、能源等风险较低、收益稳定的垄断性行业和优质大中型企业及个人消费贷款上,造成信贷结构日益集中,出现 “两头大中间小”的局面。2006年一季度,全市金融机构累计发放单笔金额在300万元以上的流动资金贷款7·85亿元,其中投向东岭集团、宝钛股份、宝鸡二电厂等骨干企业的贷款高达5·2亿元,占全部大额流动资金贷款的66·4%。同时,宝鸡石油机械厂、石油钢管厂、中铁宝桥股份有限公司等大中型企业,生产经营稳定,现金流量充足,对银行贷款的需求度有所下降,并对银行贷款提出了降低利率、降低票据保证金比例等附加要求。 

       中小企业贷款难与银行难贷款并存。信贷准入标准和信用评级的严格规范,使金融机构在本地难以找到优质信贷载体,其闲置资金都由上级行统一调配流向了产效更高的行业和地区,导致区域信贷资金大量外流。外流渠道主要有国有商业银行资金大量上存、邮政储蓄猛增且只存不贷及银行业加大了证券投资规模等。据测算,宝鸡地区银行业资金流出总量约为193·8亿元,占存款总额 39·3%。同时,宝鸡中小企业改革不到位,经营管理体制落后,财务管理水平偏低,部分企业诚信缺失,加之社会信用担保体系尚不健全,严重制约了银行对中小企业的贷款支持,银行有款不能放、不敢放的问题日益突出。